Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy

Data ostatnich zmian: 24.03.2025

WSTĘP

Niniejsza Polityka Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (dalej: „Polityka”) ma na celu regulowanie działań podejmowanych przez Udwin B.V. przeciwko praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu lub jakiejkolwiek innej nielegalnej bądź oszukańczej działalności.

Polityka określa środki wdrożone przez Spółkę w celu zapewnienia zgodności z odpowiednimi przepisami AML, standardami międzynarodowymi oraz wymogami regulacyjnymi. Opisuje również, w jaki sposób środki te wpływają na użytkowników strony vox.casino (dalej: „Strona”).

Spółka zastrzega sobie prawo do zmiany lub aktualizacji niniejszej Polityki w dowolnym momencie w związku ze zmianami przepisów prawa, wymagań regulacyjnych lub procedur oceny ryzyka. Użytkownicy są zobowiązani do okresowego przeglądania Polityki. Dalsze korzystanie ze Strony po wejściu w życie zmian oznacza akceptację zaktualizowanej Polityki.

1. Wdrożenie Polityki

W celu zapewnienia pełnej zgodności z obowiązkami wynikającymi z przepisów AML/CTF, Spółka wdraża następujące środki:

• Identyfikacja i Weryfikacja Klienta: Użytkownicy mogą być zobowiązani do przeprowadzenia procedur weryfikacyjnych, obejmujących weryfikację tożsamości, przedłożenie dokumentów oraz bieżące monitorowanie, zgodnie z podejściem opartym na ryzyku;

• Podejście oparte na ryzyku: Spółka stosuje ramy oceny ryzyka oparte na kategoriach ryzyka FATF, oceniając użytkowników pod kątem potencjalnego prania pieniędzy, finansowania terroryzmu oraz innych nielegalnych działań;

• Monitorowanie transakcji: Spółka nieprzerwanie monitoruje wszystkie transakcje dokonywane za pośrednictwem Strony w celu wykrycia i zapobiegania podejrzanym działaniom;

• Szkolenie pracowników i podnoszenie świadomości: Spółka zapewnia, że jej personel otrzymuje ciągłe szkolenia z zakresu najlepszych praktyk AML, aktualnych zagrożeń związanych z przestępczością finansową oraz obowiązków zgodności, aby zwiększyć skuteczność programu AML.

2. Kategorie ryzyka

Spółka stosuje podejście oparte na ryzyku zgodnie z wytycznymi Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) oraz Curacao Gaming Control Board (GCB), aby ocenić ryzyko prania pieniędzy i finansowania terroryzmu (ML/TF) związane z każdym użytkownikiem.

2.1 Ryzyko kraju/geograficzne

Podczas rejestracji miejsce zamieszkania użytkownika (dalej: „Jurysdykcja”) musi zostać uwzględnione jako priorytet. Spółka stosuje wielowarstwowe podejście, które obejmuje:

• Sprawdzenie, czy dana jurysdykcja znajduje się na liście krajów trzecich wysokiego ryzyka Komisji Europejskiej zawierających strategiczne braki;

• Weryfikacja, czy kraj znajduje się na liście FATF: „Jurysdykcje wysokiego ryzyka objęte wezwaniem do działania” lub „Jurysdykcje objęte wzmożonym monitorowaniem”.

Ponadto Spółka prowadzi własne monitorowanie jurysdykcji w oparciu o następujące parametry:

• Środowisko prawne;

• Środowisko polityczne;

• Struktura gospodarcza kraju;

• Czynniki kulturowe i charakter społeczeństwa obywatelskiego;

• Źródła, lokalizacja i koncentracja działalności przestępczej (jeśli występuje).

2.2 Ryzyko użytkownika

Spółka analizuje aktywność każdego użytkownika pod kątem obecności jednego lub więcej czynników, które mogą stanowić podstawę do zakwalifikowania go jako użytkownika wysokiego ryzyka. Czynniki te obejmują:

a) Gracze obstawiający wysokie stawki, których wzorce wydatkowe znacząco przekraczają średnią;
b) Nietypowe wzorce aktywności, takie jak: podejrzana aktywność, korzystanie z kilku urządzeń do logowania się w krótkim czasie, korzystanie z jednego adresu IP przez wielu użytkowników, korzystanie z urządzenia użytkownika przez innych użytkowników Strony;
c) Osoby Politycznie Eksponowane (PEP), zgodnie z definicją zawartą w Dyrektywie UE 2015/849 oraz innych obowiązujących aktach prawnych.

Użytkownicy zaklasyfikowani jako wysokiego ryzyka mogą podlegać Wzmożonej Należytej Staranności (EDD) oraz dodatkowym kontrolom.

2.3 Ryzyko transakcji

Spółka podejmuje wszelkie możliwe działania w celu eliminacji ryzyk transakcyjnych zidentyfikowanych przez FATF:

• Nie są akceptowane anonimowe metody płatności;

• Przekazywanie środków między kontami użytkowników jest surowo zabronione;

• Depozyty gotówkowe nie są dozwolone;

• Akceptowane są tylko renomowane portfele elektroniczne z dobrze regulowanych jurysdykcji;

• Użytkownicy muszą korzystać z instrumentów płatniczych zarejestrowanych na własne nazwisko. Dodatkowe konta i metody płatności osób trzecich są zabronione.

2.4 Ryzyko produktu

Spółka analizuje rodzaje oferowanych produktów oraz stopień, w jakim ich funkcjonalności mogą być wykorzystywane do działań nielegalnych, takich jak pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu. Produkty umożliwiające szybkie, duże lub anonimowe transakcje, a także podatne na manipulacje, są uznawane za wyższego ryzyka i objęte dodatkowymi kontrolami.

3. Weryfikacja

Spółka może zażądać od użytkownika przeprowadzenia procesu weryfikacji w następujących przypadkach:

a) Gdy łączna wartość transakcji użytkownika osiąga lub przekracza określony próg;
b) Jeżeli ocena ryzyka wskazuje, że użytkownik należy do jednej lub więcej kategorii wysokiego ryzyka (zob. sekcja „Kategorie ryzyka”);
c) W przypadku wykrycia podejrzanej aktywności, w tym m.in. zachowania sugerującego potencjalne działania oszukańcze, nadużycia konta lub naruszenia Regulaminu Strony, Polityki Prywatności lub innych obowiązujących zasad;
d) W innych przypadkach, gdy Spółka uzna weryfikację za konieczną, w tym w związku z wymogami regulacyjnymi, ograniczeniem ryzyka lub procedurami Wzmożonej Należytej Staranności (EDD).

W ramach procesu weryfikacji użytkownika, Spółka może zażądać następujących dokumentów:

• Kopii lub zdjęcia dokumentu tożsamości użytkownika;

• Zdjęcia karty płatniczej użytej lub planowanej do użycia do dokonania depozytu na Stronie. Imię i nazwisko posiadacza karty musi odpowiadać nazwisku użytkownika podlegającego weryfikacji. Kod CVV oraz numer karty (poza pierwszymi sześcioma i ostatnimi czterema cyframi) mogą zostać zakryte. Imię i nazwisko posiadacza karty musi pozostać widoczne;

• Zdjęcia użytkownika trzymającego wymagane dokumenty weryfikacyjne (może zawierać odręcznie napisaną informację: adres e-mail użyty przy rejestracji konta, datę żądania zdjęcia oraz kod potwierdzający);

• Jeśli dotyczy – wyciąg bankowy, zaświadczenie z miejsca pracy lub rachunek podatkowy;

• Jeśli dotyczy – potwierdzenie adresu użytkownika, np. rachunek za media, telefon lub inny dokument spełniający wymogi lokalnych przepisów prawa i regulacji;

• Inne dokumenty lub informacje, które mogą być wymagane w danej sytuacji.

Spółka zastrzega sobie prawo do żądania przeprowadzenia wideorozmowy z użytkownikiem w celu potwierdzenia przedstawionych informacji.

3.1 Weryfikacja dodatkowa

Spółka może przeprowadzić dodatkową weryfikację w następujących przypadkach:

A) Użytkownik spełnia definicję Osoby Politycznie Eksponowanej (PEP). Osobą politycznie eksponowaną jest osoba fizyczna, która pełniła lub pełni znaczące funkcje publiczne, takie jak:
(a) szefowie rządów i państw, ministrowie oraz ich zastępcy lub sekretarze stanu;
(b) członkowie parlamentów lub podobnych organów ustawodawczych;
(c) członkowie organów zarządzających partii politycznych;
(d) członkowie sądów najwyższych, sądów konstytucyjnych lub innych organów sądowych wysokiego szczebla, których orzeczenia nie podlegają dalszemu odwołaniu (z wyjątkiem wyjątkowych sytuacji);
(e) członkowie trybunałów obrachunkowych lub zarządów banków centralnych;
(f) ambasadorzy, chargés d'affaires i wyżsi oficerowie sił zbrojnych;
(g) członkowie organów administracyjnych, zarządzających lub nadzorczych przedsiębiorstw państwowych;
(h) dyrektorzy, zastępcy dyrektorów i członkowie zarządów organizacji międzynarodowych lub osoby pełniące równoważne funkcje.

B) Kraj zamieszkania użytkownika został uznany przez Komisję Europejską za „kraj trzeci ze strategicznymi brakami” lub znajduje się na liście FATF „jurysdykcji wysokiego ryzyka i innych objętych monitorowaniem”;
C) W innych przypadkach, gdy dodatkowa weryfikacja jest wymagana przez prawo lub na wniosek organów, instytucji finansowych itp.

Oprócz standardowej weryfikacji, w ramach procedury dodatkowej Spółka może zażądać przedstawienia dokumentów lub danych dotyczących źródła dochodu użytkownika, zgodnie z wymogami prawnymi i regulacyjnymi właściwymi dla jurysdykcji użytkownika.
W przypadku dodatkowej weryfikacji, ostateczna decyzja o jej zatwierdzeniu należy do kierownictwa wyższego szczebla Spółki.

W ramach niniejszej Polityki Spółka zastrzega sobie prawo do zbierania dodatkowych danych identyfikacyjnych użytkownika.
Ponadto, jeśli:
a) użytkownik odmówi weryfikacji; i/lub
b) Spółka ma uzasadnione podstawy, aby podejrzewać, że użytkownik wykorzystuje Stronę do celów niezgodnych z prawem, i nie dostarczy on dowodów przeciwnych – Spółka może poinformować o takim przypadku odpowiednie organy rządowe. Dodatkowo Spółka może zawiesić konto użytkownika do czasu zakończenia procesu weryfikacji lub przedstawienia wymaganych dokumentów/informacji.

4. Okres przechowywania danych

Przez okres 5 (pięciu) lat Spółka może przechowywać dane weryfikacyjne użytkowników Strony, a także dane dotyczące transakcji (historię transakcji oraz powiązane z nimi dowody) w formie łatwo dostępnej.
Więcej informacji na temat przechowywania danych osobowych użytkowników Strony można znaleźć w Polityce Prywatności.

5. Monitorowanie aktywności

Spółka nieustannie monitoruje wszystkie transakcje użytkowników w celu zapewnienia ich zgodności z poniższymi wymaganiami:

• W przypadku transakcji bankowej lub płatności kartą bankową imię i nazwisko właściciela konta/karty musi być zgodne z danymi podanymi przy rejestracji konta (lub – jeśli dane zostały zmienione – z aktualnie wyświetlanym imieniem i nazwiskiem w koncie użytkownika);

• W przypadku, gdy depozyt został dokonany z instrumentu płatniczego, z którego nie ma możliwości wypłaty środków, wypłata może zostać dokonana na konto bankowe użytkownika lub inny instrument płatniczy, o ile możliwe jest wiarygodne potwierdzenie, że instrument ten rzeczywiście należy do danego użytkownika.

Spółka zastrzega sobie prawo do żądania dodatkowych dokumentów weryfikacyjnych (np. potwierdzenia własności konta, źródła środków), jeśli zostaną wykryte nieprawidłowości, nietypowe wzorce lub potencjalne zagrożenia.

Spółka monitoruje na bieżąco aktywność użytkowników oraz ich transakcje w celu wykrycia i wykluczenia metod prania pieniędzy. Do takich metod należą:

• Umieszczenie
  Na tym etapie środki są konwertowane na inne instrumenty finansowe, takie jak konta bankowe, czeki, przelewy pieniężne lub wykorzystywane do zakupu kosztownych przedmiotów, które następnie można sprzedać. Środki mogą być również inwestowane w bankach i innych instytucjach finansowych (np. kantorach). Aby uniknąć podejrzeń, podmiot zajmujący się praniem pieniędzy może rozłożyć kwotę na wiele mniejszych operacji – jest to znane jako „smurfing” lub „strukturacja”.

• Warstwowanie
  Środki są przenoszone lub przekazywane na inne konta lub instrumenty finansowe. Procedura ta ma na celu ukrycie źródła środków oraz uniemożliwienie identyfikacji osoby dokonującej różnych operacji finansowych. Przemieszczanie środków oraz zmiana ich formy utrudnia ich śledzenie.

• Integracja
  Środki są ponownie wprowadzane do systemu finansowego jako legalnie uzyskane, w celu ostatecznego ich zintegrowania z legalnym obiegiem gospodarczym.

5.1 Zapobieganie podejrzanym działaniom

Wszystkie operacje związane z deponowaniem środków są analizowane pod kątem tzw. „dopasowywania kart” (ang. fitting of cards), tj.:

• korzystania z kilku kart płatniczych za pośrednictwem różnych agentów płatniczych zalecanych przez Spółkę;

• otrzymania określonego kodu błędu przy dokonywaniu płatności;

• korzystania z kart wydanych przez różnych wystawców w różnych regionach;

• użycia różnych instrumentów płatniczych w krótkim czasie (karty, przelewy bankowe, portfele elektroniczne);

• sprzeciwu użytkownika wobec weryfikacji któregokolwiek instrumentu płatniczego;

• niespójności w kluczowych elementach geolokalizacji użytkownika (obywatelstwo/rezydencja, dostawca usług internetowych, geolokalizacja adresu IP, operator komórkowy, numer BIN karty itd.);

• zasadniczego sprzeciwu wobec połączeń telefonicznych lub wideo;

• odmowy przesłania zdjęcia użytkownika z dokumentem tożsamości (na żądanie);

• zgodności identyfikatora urządzenia (telefonu, tabletu, komputera) użytkownika z identyfikatorem urządzenia innego konta w naszym systemie.

6. Szkolenie personelu z aktualnych procedur AML

Pracownicy działu finansowego, odpowiedzialni za realizację transakcji związanych z wypłatami i depozytami użytkowników, oraz pracownicy działu zgodności (compliance), odpowiedzialni za weryfikację dokumentów, na bieżąco monitorują zmiany w przepisach prawa oraz praktykach międzynarodowych organizacji związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy.

Spółka regularnie organizuje szkolenia i aktualizuje wewnętrzne procedury, biorąc pod uwagę możliwe zmiany w zaleceniach FATF oraz praktykach tzw. „Wielkiej Czwórki” (Big Four).
Co trzy miesiące przeprowadzana jest atestacja personelu, mająca na celu sprawdzenie wiedzy i kompetencji niezbędnych do skutecznego wykonywania obowiązków związanych z procedurami AML/CTF/KYC oraz znajomości aktualnych przepisów prawa w tym zakresie.

7. Źródła

Poniżej znajduje się lista źródeł (niewyczerpująca), na których opiera się niniejsza Polityka. Mogą mieć również zastosowanie inne akty prawne lub dokumenty.

• Czterdzieści Rekomendacji FATF oraz Specjalne Rekomendacje dotyczące finansowania terroryzmu („Zalecenia FATF”);
• Wytyczne dotyczące podejścia opartego na ryzyku dla kasyn (RBA dla Kasyn) wydane przez FATF;
• Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/849 z dnia 20 maja 2015 r. w sprawie zapobiegania wykorzystywaniu systemu finansowego do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu;
• Rozporządzenie Delegowane Komisji (UE) 2016/1675 z dnia 14 lipca 2016 r. uzupełniające Dyrektywę (UE) 2015/849 poprzez identyfikację państw trzecich wysokiego ryzyka ze strategicznymi brakami;
• Ustawa Republiki Cypryjskiej o zapobieganiu i zwalczaniu działalności związanej z praniem pieniędzy (nowelizacja nr 13(I) z 2018 r.);
• Curacao Gaming Control Board – Regulacje dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy, finansowaniu terroryzmu i proliferacji broni masowego rażenia, ostatnia aktualizacja: styczeń 2025 r.;

Lista FATF jurysdykcji wysokiego ryzyka i objętych monitorowaniem: http://www.fatf-gafi.org/countries/#high-risk